个人消费贷款与信用卡分期谁划算呢?据此前消息可知，如果6个月以上才能偿还，那么建议使用个人消费贷款，如果6个月以内偿清信用卡分期比较靠谱。现在，各家银行分期付款手续费根据各行情况收费标准不能统一，近期，多家银行手续费均有上浮，如果选择不当，可差出千元。

　　信用卡分期费率 最高上浮40%

　　7月后，多家银行调整信用卡分期手续费使得消费者购物的成本大大提高。兴业银行(601166,股吧)官网公告显示，7月30日起，该行信用卡的消费分期、账单分期和现金分期付款业务手续费标准再度调整。相比此前的收费标准，平均每期手续费上浮幅度0.05%～0.1%不等。无独有偶，华夏银行(600015,股吧)也宣布上调费率较之前上浮0.05%～0.13%。光大银行(601818,股吧)则根据申请人的信用及风险状况判定标准，最高可上浮至基准费率的40%。

　　6个月以上个人消费贷款更划算

　　手续费上涨了，那么使用信用卡购物就再也不划算了吗?以工行20万元为例，若使用信用卡分期，那么第一个月偿还16666.7元，利息为 14400元，合计第一个月偿还 31066.7元，此后每月偿还16666.7元。

　　若选择个人消费贷款，由于银行目前基准利率：6个月为5.6%，6个月至1年为6%，1年至3年为6.15%。在同样的条件下消费者只需要偿付 12000元利息，比信用卡分期少缴纳2400元。因此若是小额资金需求，可以在6个月内还清则信用卡须支付的利息更少，若6个月以上的大额消费，那么以个人贷款的方式则更加“节约”。

　　需要注意的是，在手续费率收取上目前银行有两种分法，一种是分期收取，一种是一次性收取。以工行20万元选择12期为例，如果申请一次性收取第一个月偿还16666.7元，手续费率为7.2%，则一次性收取14400元，合计第一个月偿还 31066.7元，此后每月偿还16666.7元。如果是分期收取，手续费率则是0.6%，则每月偿还手续费1200元，加上每月偿还的本金 16666.7元，每月还款总额达17866.7元。因此，在总还款额相同的情况下，分期收取首月还款压力小于一次性收取。